• Servicio profesional de consultas laborales privadas sin mencionar la empresa implicada.
  • Suscríbete gratis y recibirás los nuevos artículos por email y/o Twitter.
  • Todos los artículos de Laboro son 100% originales. Quien sabe no necesita copiar ni imitar.

  • 12 enero 2015

    El seguro de convenio.


    En este momento hay usuarios conectados a Laboro leyendo los cientos de artículos y miles de comentarios publicados.

    Muchos empleados lo desconocen, pero en muchos convenios se establece la obligación de que las empresas bajo su ámbito de aplicación contraten un seguro con diferentes coberturas y un importe mínimo de indemnización. Las coberturas obligatorias suelen ser el fallecimiento, accidente y/o incapacidad en diferentes grados. Es habitual, o debería, en los convenios de los sectores con mayor riesgo de siniestralidad; como construcción, transporte, hostelería, etc. Este seguro se suele llamar "seguro de convenio". Por ejemplo, en el convenio estatal de grandes almacenes dice:

    Las empresas, siempre y cuando no dispongan de otro más beneficioso, vendrán obligadas en el curso de tres meses, a contar desde la fecha de publicación de este Convenio, a concertar un Seguro de vida e Incapacidad permanente absoluta para todo trabajo y Gran invalidez, para los trabajadores afectados por el presente Convenio, por un importe de 24.000 euros, según modalidad usual de mercado.

    Por tanto, si muriera un trabajador con una relación laboral en vigor con una empresa sujeta al convenio de grandes almacenes, sus herederos tendrían derecho a cobrar 24.000€ de la aseguradora. El trabajador también tendría derecho a cobrar 24.000€ si le declarasen oficialmente una incapacidad cubierta por el seguro. Observad que en este caso tendría derecho a cobrar de forma independiente de la causa del fallecimiento o incapacidad, es decir que no sería necesario que fuera a causa de enfermedad o accidente de trabajo sino que también podría ser por enfermedad o accidente común.

    Nada tiene que ver este tema con la SS ni con las mutuas. Se trata de una simple contraprestación obligatoria de la empresa a los trabajadores que mejora los mínimos legales, como cualquier otra más habitual. Por ejemplo, la legislación común solo les obliga a pagar el SMI y a dar 30 días naturales de vacaciones, pero casi todos los convenios obligan a pagar un salario mayor y muchos también a dar más vacaciones. Al igual que es ineludible la obligación de cumplir con el salario de convenio y con las vacaciones del convenio, también lo es la de cumplir con el seguro del convenio. Lo que le cueste a la empresa el seguro es su problema y eso no reduce en absoluto su obligación de contratarlo y tenerlo al corriente de pago.

    Este tema de los seguros de convenio puede dar lugar a varias clases de problemas para los trabajadores que sufran un siniestro cubierto por dicho seguro:

    1. Que la empresa no esté aplicando el convenio correcto. Recordad que en Laboro ya se ha publicado decenas de veces que las empresas no pueden "acogerse a un convenio" como muchos trabajadores, empresaurios y "profesionales" dicen sino que tienen que aplicar obligatoriamente el que les corresponda les guste o no les guste (art.82.3 ET). Y el que les corresponde no se determina por el nombre del convenio sino por la actividad real de la empresa y por los ámbitos funcional y geográfico del convenio. Seguramente que ninguna empresa se "equivoque" de convenio por quitarse de encima un seguro de convenio obligatorio (aunque puede ser una razón más en una empresa con muchos trabajadores) sino que habitualmente se equivocan de convenio teniendo la suerte de que el incorrecto tiene unas tablas salariales inferiores al correcto. Es uno de los truquitos de empresa que más molan. Este tema hay que entenderlo bien. Si la empresa se ha "equivocado" de convenio no pasa nada porque con ello no han evitado que siga siendo y siempre haya sido aplicable el convenio correcto, diga lo que diga el contrato del trabajador y el testamento del encargao.

    2. Que la empresa sí que esté aplicando el convenio correcto pero no tenga contratado el seguro.

    3. Que la empresa sí que esté aplicando el convenio correcto y tenga contratado el seguro pero no lo haya pagado.

    4. Que la empresa sí que esté aplicando el convenio correcto y tenga contratado y al corriente de pago el seguro, pero éste no tuviera la cobertura necesaria.

    5. Que la empresa sí que esté aplicando el convenio correcto y tenga contratado y al corriente de pago el seguro con la cobertura necesaria, pero el trabajador siniestrado no reclame el importe al que tenga derecho.

    Los 4 primeros casos tienen solución, ya que en cualquiera de ellos sería la empresa la responsable de pagar el importe al trabajador. Siguiendo con el ejemplo de los grandes almacenes, la empresa tendría que pagar 24.000€ a los herederos de cualquier empleado suyo que se muriera por cualquier razón. Dicho con otras palabras: cuando hay seguro obligatorio de convenio o paga la aseguradora o paga la empresa pero uno de los dos tiene que pagar. Siempre que se reclame porque al parecer Batman está jubileta y Spiderman de baja, por lo que es poco probable que vayan ellos a reclamarle el seguro a tu jefe.

    El problema auténtico puede ser el último caso. Cuando se produce un siniestro cubierto por un seguro de convenio y el trabajador no sabe que existe ¿qué pasa? Que cada cual se haga las siguientes preguntas y saque sus propias conclusiones: ¿Las empresas informan a los trabajadores de que tienen el seguro? ¿Las empresas informan a la aseguradora de que se ha producido el siniestro y siguen todos los pasos necesarios para que paguen al trabajador afectado? ¿La aseguradora le sube la prima a la empresa o incluso le cancela el seguro si aumenta la siniestralidad? ¿La prima no sube o incluso baja si no hay siniestralidad?

    Tienes a tu disposición el servicio profesional de consultas laborales privadas solo para trabajadores sin necesidad de decir en qué empresa trabajas y el libro "Tus Derechos en el Trabajo" (publicado y a la venta por la editorial Lulu). En Laboro se publican regularmente artículos sobre derechos de los trabajadores y puedes suscribirte gratis para recibirlos por email. En el menú principal al principio de la página tienes un listado de artículos ordenados por tema. Al final y al principio de este artículo tienes botones para compartirlo en las redes sociales.

    Todos los artículos pubicados en Laboro son 100% originales. Quien sabe no necesita copiar ni imitar.

    10 comentarios:

    tb dijo...

    una pregunta:
    -este seguro de convenio, ¿ tiene que cotizar por él el trabajador en su nómina?. como pasa por ejemplo con el seguro de transporte.

    mauge dijo...

    Hola! ¿Quien debe pagar las cuotas de este seguro, la empresa o el trabajador? ¿es legal que la empresa descuente dichas cuotas en la nomina mensual de cada trabajador? gracias!

    TheMajo72 dijo...

    Es normal que el seguro lo pague el trabajador en mi empresa a todos nos aparece en nomina el convenio es el de grandes almacenes

    Laboro dijo...

    Por supuesto la prima la paga la empresa. No es que luego os la descuenten sino que el importe de la prima hay que cotizarlo a la SS desde el 2014 inclusive y por tanto se refleja en la nómina en la base de cotización y tiene su descuento correspondiente. Además puede que también cotice a Hacienda (retención de IRPF)... o no, dependiendo de la cobertura (no es lo mismo la de accidentes que la de enfermedad) y del importe.

    Veritas dijo...

    Entonces por lo que he leído una persona que tiene una IPA concedida por enfermedad común tiene derecho a cobrar el seguro de la empresa.

    Laboro dijo...

    Si en lo que has leído te estás refiriendo a este artículo, es tan sencillo como que el mismo dice lo que dice y no dice lo que no dice.

    Veritas dijo...

    Buenas tardes, pues sí, me refería al articulo.
    De todas formas me lo has aclarado mas.
    Ahora el asunto está en como pedirle a la empresa ese seguro.
    Saludos.

    Nike S a dijo...

    Como puedo enterarme si tengo seguro mi convenio es empresas contables y gestoras
    Gracias y saludos

    Laboro dijo...

    Leyéndolo.

    lola hernandez dijo...

    Mucho antes de leer este articulo estuve leyendo el Convenio que a mi me interesa y, aunque ahora lei tambien este articulo, sigo teniendo la misma duda : en el caso de un accidente (cualquiera) que pasa fuera del horario de trabajo y el empleado no puede seguir trabajando en su puesto de trabajo y que empieza tambien con la jubilacion por enfermedad, puede cobrar el seguro para el accidente asi como dice en el convenio ?

    Tambien tengo que decir que el Convenio no lo deja claro (por lo menos para mi) y no dice nada de accidente en el habito laboral, entonce yo y cualquiera que no entiende bien de leyes puede interpretar que SI, se puede cobrar el dicho seguro, pero tambien pienso que aunque no lo dice claramente en el Convenio, dado que es un Convenio (cualquiera) para aquel tipo de trabajo (sea cualquiera), se entiende que se refiere a un accidente laboral, no a un accidente fuera del habito laboral...

    ¿Cual sera la verdad ?

    Esta es la parte donde se refiere en el Convenio para seguro de accidente que a mi me interesa leerlo, no se como es en los demas Convenios : "Las empresas respecto de sus trabajadores vendrán obligadas a concertar una póliza de seguros en orden a la cobertura de los riesgos de muerte e incapacidad permanente total para la profesión habitual
    derivada de accidente y que lleve aparejada la pérdida del puesto de
    trabajo."

    P.D. No es mi caso (gracias a Dios) ni de alguien conocido, solo que no entiendo como sera en el supuesto caso que yo lo presente...

    NO SE CONTESTARÁN las consultas laborales que se hagan en los comentarios. Dichas consultas solo se admitirían y se contestarían mediante el servicio profesional de consultas laborales privadas, sin necesidad de que mencione la empresa implicada. Para escribir auténticos comentarios (no consultas laborales) pulse aquí.